そら自動車保険って色々な会社があって、どれを選べばいいか分からない！
はななんとか賠償とかなんとか特約とか、補償内容とか難しくて疑問だらけ…
あお用語も難しくてややこしいよね！あなたに合った自動車保険の選び方をステップごとに解説するね
この記事では、自動車保険選びで失敗しないための3ステップと、知っておくべき落とし穴、そしてタイプ別のおすすめプランをご紹介します。
- 自動車保険の選び方3ステップ
- 保険の種類と補償内容
- ライフスタイル別おすすめプラン
この記事を読めば、あなたに本当に必要な自動車保険が選べるようになること間違いなしですよ♪
自動車保険、どう選ぶ？自分にピッタリを見つけるための3ステップ
自動車保険選びは、自分に合った洋服を選ぶのとよく似ています。
なぜならば、ライフスタイルや車の使い方によって、重視すべきポイントが変わってくるから。
ここでは、あなたにぴったりの自動車保険を見つけるためのステップを3つに分けて解説します。
- どんな車に乗ってる？
- 運転するのはどんな時？
- 誰が運転する？誰を乗せる？
- 自動車保険の種類をおさらい
- 対人賠償、対物賠償…何が違うの？
- 車両保険は必要？
- 弁護士費用特約って、入っておくべき？
- 等級って何？どうすれば上がるの？
- 免許の色で保険料が変わるってホント？
- その他の保険料が変わる要因をチェック
- 複数の保険会社で見積もりを取ってみよう！
- 補償内容をしっかりチェック！
- ライフスタイルの変化に合わせて見直そう！
はな結構いろいろ考えて選ばないといけないんだね
あお最初は大変かもしれないけど、安心して車に乗りたいなら必須の作業だから、ちょっとだけ頑張ろう！
それぞれステップごとに詳しく解説していきますね♪
ステップ1：まずは「自分」を知ろう！
自動車保険で最も大切なのは、あなた自身のことをよく知ること。
まずここをちゃんと押さえないと、必要な補償が見えてこないからです。
どんな車に乗ってる？
実は車の種類によって、保険料は大きく変わるんです。
車のタイプによって保険料は変わりますし、同じタイプの車でも車種ごとにも違いがあります。
また、同じ車種でも、年式や型式によって保険料が異なることもあります。
一般的に、スポーツカーや高級車は保険料が高くなりがちです。
| 車種 | 保険料の目安 |
|---|---|
| 軽自動車 | 安め |
| コンパクトカー | 安め |
| セダン | 平均的 |
| SUV | 平均的 |
| スポーツカー | 高め |
| 高級車 | 高め |
はな車の保険料って車種によっても違うんだね！
あおシンプルに車が高いほど保険料も高くなるよ。あとは統計的に「事故を起こしやすい車種」があったりするの
そらスポーツカーは納得…
運転するのはどんな時？どのぐらい走る？
もう1つ重要なのが、あなたが「どんなときに運転するか」「どのぐらい走るか」です。
なぜならば、運転する頻度や時間帯、走行する距離によって、必要な補償は変わってくるから。
例えば、毎日通勤でまとまった距離を運転する人と、週末に近場に買い物に行く程度の人では、事故に遭うリスクが異なりますよね。
運転する時間帯も重要です。
夜間は事故のリスクが高まるため、補償を手厚くする必要があるかもしれません。
あお朝の通勤通学の時間帯は歩行者や自転車が多いし、急いでる人が多いから特に注意が必要だしね
そらたしかに！自分のことに必死で周りが見えてない時ってあるもんね
はな特に夜は歩行者や自転車が見えづらくて危ないよね〜
誰が運転する？誰を乗せる？
あなたの車は誰が運転しますか？
基本的にあなた自身が運転すると思いますが、他にも運転する人がいるかもしれません。
その人はどんな人ですか？
あお例えば家族とか、友達とおでかけする時に運転代わってもらうことあるよね？
そらそうだね、旅行行くときとか交代で運転したりするよね
はなそういう人もいるよね。私は通勤ぐらいしか車を使わないから基本的に私以外に運転する人いないけど。
運転はしないけど、一緒に車に乗る人がいる場合もあるかもしれません。
それはどんな人ですか？どんな時に乗せますか？
同乗者がいる場合は、同乗者のことも考えて保険を選ばなければいけません。
あなた自身のことが分かってきたら、次のステップに進みましょう♪
ステップ2：保険のギモン、ぜんぶ解決！
自動車保険には、色々な種類があって、何が何だか分からない…という人も多いですよね。
大丈夫、一つずつ丁寧に解説していきますね！
自動車保険って、どんな種類があるの？
自動車保険には、大きく分けて「自賠責保険」と「任意保険」の2種類があります。
- 自賠責保険:法律で加入が義務付けられている保険で、交通事故の被害者を救済するためのものです。対人賠償のみを補償し、保険金額には限度額があります。
- 任意保険:自賠責保険では不足する部分を補うための保険です。対人賠償、対物賠償、人身傷害など、様々な補償があります。
あおこの記事で扱っている「自動車保険」は任意保険のことだよ
そら自賠責保険は強制保険だから、悩む前に加入してるもんね
はな車を買うときとか車検の時に自動的に含まれてるもんね
対人賠償、対物賠償…何が違うの？
自動車保険には様々な補償がありますが、中でも重要なのが「対人賠償」と「対物賠償」です。
- 対人賠償:事故で他人を死傷させてしまった場合に、治療費や慰謝料などを補償します。万が一に備えて、無制限にしておくのがおすすめです。
- 対物賠償:事故で他人の車や物を壊してしまった場合に、修理費用などを補償します。こちらも無制限にしておくと安心です。
はな人にケガさせてしまったら大変だから対人賠償は手厚いほうが安心だよね
そら対物補償も無制限がいいの？
あお目が飛び出るような価値のある物を壊しちゃっという事例もあるからオススメはするけど、どうしてもお財布に余裕がないなら削る候補の1つにはなるかな
はな電柱やガードレールぐらいなら何とかなるけど、高価な商品を輸送してるトラックとかは価値がヤバいって聞くよね
あおそうだね。ちなみにここで言う「他人」は文字通りの他人なので、自分はもちろん、同乗者が家族だった場合も補償されないので注意！
はなえ！それなら自分や家族はどうすればいいの？
あお人身傷害保険とか搭乗者傷害保険という別のオプションがあるから、それを選べばOKだよ！
車両保険は必要？
車両保険は、自分の車が壊れた場合に修理費用を補償してくれる保険です。
車の年式や価値、修理費用などを考慮して、加入するかどうかを検討しましょう。
あお車が新しければ新しいほど価値が高いから車両保険はオススメだけど、古くなってきたらもったいないから外してもOKだよ
はなそっか。古くなって車に価値がなくなってきたら補償が不要になっちゃうってことね
あお新しい車でも一般的な車両保険は「高すぎる」と感じるなら、補償範囲を限定したエコノミー車両保険というオプションがある保険もあるよ
そら保険料は抑えたいけど車両保険はつけたいって人にはうってつけだね！
弁護士費用特約って、入っておくべき？
弁護士費用特約は、交通事故の相手との示談交渉を弁護士に依頼した場合の費用を補償してくれる特約です。
もらい事故など、自分に過失がない場合でも、弁護士に依頼することで有利に交渉を進めることができます。
「絶対に事故相手と揉めて損したくない！」という人に弁護士費用特約はオススメです。
あおもらい事故であっても、示談交渉は保険会社の担当者さんに任せれば問題ないんだけど、揉めるときがあるからね…
そら状況が複雑なケースとか、お相手が変な人で困ったって噂で聞いたことはあるよ。そういう事故は弁護士さんにサポートしてもらえたほうが安心かも
あおそうだね。示談金や慰謝料が有利になる場合もあるし、あると安心だよ
はなうーん安心感はあるけど保険料が上がるのは気になるポイントかなぁ
あおまぁ軽い事故や過失割合が明確な場合は弁護士特約は使えないから、絶対に必要になるとは言い切れないオプションではあるよ
最終的な判断は、あなたの車の使い方や走行する環境によって選んでくださいね。
ロードサイド（ロードサービス）特約は必要？
ロードサイド特約（ロードサービス特約）は、事故や故障で車が動かなくなった際に、レッカー移動や応急処置を受けられる特約です。
多くの自動車保険には標準で付帯されていますが、オプションとして追加が必要な場合もあります。
あおレッカー費用とか、バッテリー上がりやパンクとかの応急処置が無料だったり、何かと心強い特約だよ
そら旅行先とか夜間にトラブった時には助けが必要だもんね
あおただ、JAFに加入してる人や自動車メーカーのオプションでロードサービスが付いてる場合もあるから全員に必要だとは限らないよ
はな重複にならないように自分が受けられるサービスをチェックしておかないとね！
等級って何？どうすれば上がるの？
等級とは、自動車保険の保険料を割引・割増するための制度です。
初めて自動車保険に加入する場合は6等級からスタートし、1年間無事故で過ごすと1等級ずつ上がっていきます。
等級が上がるほど、保険料が安くなります。
あお免許取り立ての初心者ドライバーや若い人は等級が低いから保険料は高くなりがちだよ
そら事故しちゃうと等級が下がるの悲しいよね
あお事故の補償を支払うことは保険会社にとっても支出になるから、「次からはもっと保険料収めてね」ってなっちゃうの
はな保険という仕組み上、仕方ないといえば仕方ないか…
免許の色で保険料が変わるってホント？
免許の色で保険料が変わるのは本当です。
ゴールド免許を持っていると、保険料が安くなる場合があります。
これは、ゴールド免許を持っている人は、安全運転を心がけているとみなされるためです。
あお保険を申し込む時に「ゴールド免許です」って申請すると割引があるよ♪
はな安全運転するモチベにもなるね♪
保険料が変わるその他の要因をチェック！
自動車保険の保険料は、他にも様々な要因で決まります。
特に影響が大きいものを5つピックアップしました。
- 走行距離：走る距離が多いほど保険料は高めになります。
- 使用用途：休日のレジャーのみよりも、通勤などで毎日車を使う方が保険料は高めになります。
- 運転者の限定：本人限定よりも限定なしにした場合に保険料が高めになります。
- 人身傷害・搭乗者傷害保険：自分や家族の怪我もカバーしてくれますが、保険料が高めになります。
- 免責金額を設定する：免責金額とは、事故が起きた際に自己負担する金額のことです。免責金額が高いほど保険料も高くなります。
はななるほど。保険料に影響のある項目を見直すことで負担のない支払いが可能になるんだね
そら通勤しなきゃいけない人は使用用途を変えることはできないけど、走る距離とか運転者の限定とか、本当に必要なものかを見直すことはできそうだね
あおうん。無理のない範囲で自分にピッタリな自動車保険を選べば、安心して楽しくドライブが楽しめるよ♪
ステップ3：かしこく選んで、安心をゲット！
自動車保険の選び方、いよいよ最後のステップです。
ここからは、具体的な選び方について解説していきますね。
複数の保険会社で見積もりを取ってみよう！
自動車保険の保険料は、保険会社によって異なります。
なぜならば、保険会社によって得意な（力を入れている）領域が違うから。
なので、複数の保険会社から見積もりを取とって比較検討することで、より安い保険料で同じ補償内容の保険を見つけることが出来るんです！
あおたとえば上の年齢層をターゲットにした「おとなの自動車保険」とかね
はな力を入れている領域が分かりやすい例だね
複数の保険会社で見積もりを取る方法は、一発で比較検討できる一括見積もりサイトがベスト。
複数の保険会社に見積もりを依頼する手間が省けるので、忙しい方におすすめですよ♪
自動車保険の一括見積もりならインズウェブがおすすめ！
補償内容をしっかりチェック！
見積もりを複数とったら、補償内容と金額をしっかりチェックするのを忘れずに。
基本的にどの保険会社も似たような補償内容を提供していますが、細かい内容や契約者が受けられる特典に違いがあったりします。
あお例えばVポイントが貯まる保険とか、楽天ポイントが貯まる保険とか
そらポイ活してる人は要チェックだね！
あお他にも期間限定で割引があったり、商品が当たるキャンペーンやってたりするから、しっかり比較して選んでね☆
ライフスタイルの変化に合わせて見直そう！
実はコレとても大切なことなのですが、自動車保険は、加入したら終わりではありません。
ライフスタイルやライフステージの変化に合わせて、定期的に見直すことが重要なんです。
あお例えば転職して自動車通勤じゃなくなったとか、子どもが生まれて車が変わったりとか。
そら私はキャンプが趣味になって走行距離が増えたし、遠出に備えた補償内容に見直さなきゃ！
はな私はライフスタイルは変わってないけど車が古くなってきたから車両保険を見直そうかな〜
自動車保険選びは、あなたのカーライフを安全・安心なものにするための大切な第一歩です。
選んだら選びっぱなしではなく、定期チェックするのを忘れないようにしましょうね♪
自動車保険選びで失敗しない！知っておくべき3つの落とし穴
自動車保険を選ぶ際、誰もが「失敗したくない！」と思って慎重に選びますよね。
でも実は、多くの人が陥りがちな落とし穴がいくつか存在するんです。
ここでは、自動車保険選びで失敗しないためにぜひ知っておいてほしい3つの落とし穴について、詳しく解説していきますね。
落とし穴1：安さだけで選んでしまう
自動車保険を選ぶ際、「とにかく安い保険が良い！」と思っていませんか？
確かに、保険料は家計に大きく影響するため、安いに越したことはありません。
ですが保険料の安さだけで自動車保険を選んでしまうのは、大きな落とし穴なんです。
なぜならば、保険料が安い自動車保険には落とし穴が潜んでいる場合があるから。
特に気をつけるべき落とし穴を3つ紹介しますね。
| 区分 | 内容 | デメリット |
|---|---|---|
| 補償範囲が狭い | 対人賠償や対物賠償の金額が低く設定されている、または車両保険がない | 事故を起こした場合に十分な補償を受けられず、自己負担が発生する可能性がある |
| 特約がない | 弁護士費用特約やロードサービスなどの特約が付いていない | 事故や故障の際に、弁護士への依頼費用やロードサービスを自己負担する必要がある |
| 事故対応が不十分 | 事故時の対応窓口が少ない、または対応が遅い | 事故を起こした際に、スムーズな対応を受けられず、精神的な負担が大きくなる可能性がある |
あおせっかくの自動車保険が無駄な支出にならないように、ちゃんとした保険を選ぶことも大切だよ
はな保険料が安いのは魅力的だけど変な保険会社は選ばないように要チェックだね！
自動車保険を選ぶ際は、保険料だけでなく、補償内容や特約、事故対応なども総合的に比較検討することが大切です。
保険の利用者の口コミを見て、窓口の対応の良さなどをチェックする方法もオススメですよ♪
落とし穴2：必要な補償を削ってしまう
自動車保険には、対人賠償、対物賠償、人身傷害、車両保険などさまざまな補償があり、それぞれの設定によって保険料が大きく変わります。
ですが保険料を気にして必要な補償を削ってしまうことは、万が一の事故の際に大きなリスクを抱えることになるためオススメできません。
必要な補償を削るとどうなるのか、具体的な例を見てみましょう。
| 区分 | 内容 | 削ってしまった場合 |
|---|---|---|
| 対人賠償 | 事故で他人を死傷させた場合に、治療費や慰謝料などを補償 | 相手への賠償金を自腹で支払わなければならない。最悪の場合、破産してしまう |
| 対物賠償 | 事故で他人の車や物を壊した場合に、修理費用などを補償 | 相手の車や物を自腹で弁償しなければならない。最悪の場合、破産してしまう |
| 人身傷害 | 事故で自分や同乗者が死傷した場合に、治療費や休業損害などを補償 | 自分や同乗者の治療費を自腹で支払わなければならない。最悪の場合、破産するか治療できなくなってしまう。 |
| 車両保険 | 事故や災害で自分の車が壊れた場合に、修理費用などを補償 | 車の修理費用を自己負担しなければならない。最悪の場合、修理できず車を手放すことになってしまう。 |
はな事故相手への賠償金で破産しちゃうなんて怖すぎる…
あお人の命は何よりも重たいからね。お相手への誠意を見せられないと、お金以上の傷が心に残ることにもなるよ
そら自分や家族の補償も大切だけど、対人賠償の方が重視される理由が分かる気もするなぁ
ご自身のライフスタイルや運転状況に合わせて、必要な補償をしっかり見極めるようにしましょう。
落とし穴3：更新を忘れてしまう
自動車保険は、1年ごとに更新する必要があります。
通常、保険会社から更新のお知らせが届きますが、うっかり放置していて自動車保険の更新を忘れてしまうと非常に危険です。
自動車保険の更新を忘れるとどうなるのか、確認してみましょう。
あお無保険の時に起こしちゃうとすべての損害を自己負担しなきゃいけないからね…
そらしかも再加入するときには等級が下がって保険料も上がるんだよね
はな良いことナッシング…
保険の満期日の2ヶ月前くらいから、自動車保険を見直すクセをつけておくのがオススメです。
自動車保険の更新時期はスマホのカレンダーや手帳に書いておきましょう♪
【タイプ別】おすすめ自動車保険プランをご紹介！
自動車保険を選ぶ際、何を基準にすれば良いか迷いますよね。
そこでこのパートでは、色んなライフスタイルに合わせたおすすめの自動車保険プランをご紹介します。
- 週末ドライバーさん向けプラン
- 毎日運転するヘビーユーザーさん向けプラン
- ゴールド免許の安全運転さん向けプラン
- 初めて車を買ったばかりの初心者さん向けプラン
ひとつの事例として、あなたのライフスタイルや考え方に合ったものを参考にしてみてくださいね♪
週末ドライバーさん向けプラン
週末にしか運転しないあなたにおすすめなのは、走行距離連動型の自動車保険です。
走行距離が短い分、保険料を抑えることができます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保険タイプ | 走行距離連動型 |
| おすすめポイント | 走行距離が短いほど保険料が安くなる、週末のみ運転する人に最適、無駄な補償を省ける |
| 注意点 | 走行距離の申告が必要、申告距離を超えると保険料が上がる場合がある |
| おすすめ会社 | 三井ダイレクト損保、ソニー損保など |
あお最近では、1日に数時間だけ車を使用する人向けの時間単位型自動車保険もあるよ
はなそんな細分化した保険もあるんだね！
週末ドライバーさんは、走行距離や運転時間に応じて保険料が変動するプランを選ぶと、保険料を賢く節約できますよ♪
毎日運転するヘビーユーザーさん向けプラン
通勤や家族の送り迎えなど毎日運転するあなたには、手厚い補償内容の自動車保険がおすすめです。
万が一の事故に備えて、対人・対物賠償は無制限に設定しておくと安心です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保険タイプ | 充実補償型 |
| おすすめポイント | 対人・対物賠償が無制限、人身傷害保険や弁護士費用特約など、手厚い補償が充実、事故時のサポート体制が充実 |
| 注意点 | 保険料が高くなる傾向がある、不要な補償がないか確認が必要 |
| おすすめ会社 | 東京海上日動、損保ジャパンなど |
あお毎日運転すると、事故のリスクも高まるからね
はな万が一の時ためにしっかり補償したいもんね！
そら特に週末や休日もよく遠出する人は手厚くしてやりすぎることはないぐらいだよね！
ヘビーユーザーさんではないけれど、手厚い補償内容の保険を選んだほうが安心！と考えるタイプのあなたにもオススメしたいプランですよ。
ゴールド免許の安全運転さん向けプラン
安全運転を心掛けているゴールド免許のあなたには、ゴールド免許割引が適用される自動車保険がおすすめです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保険タイプ | ゴールド免許割引適用型 |
| おすすめポイント | ゴールド免許割引で保険料が安くなる、安全運転者向けの優遇措置が充実 |
| 注意点 | 免許の色が更新されると保険料が変わる可能性がある、無事故継続が条件 |
| おすすめ会社 | SBI損保、イーデザイン損保など |
あおゴールド免許は勲章だから、活用しないとね♪
そら無事故無違反を継続しようってモチベにもつながるしね♪
安全運転を継続して、お得な保険料でカーライフを楽しみましょう。
初めて車を買ったばかりの初心者さん向けプラン
初めて車を買ったあなたには、基本の補償がしっかりついた自動車保険がおすすめです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保険タイプ | 基本補償充実型 |
| おすすめポイント | 対人・対物賠償、人身傷害保険など、基本的な補償がセットになっている、ロードサービスが付帯していると安心 |
| 注意点 | 不要な特約が含まれていないか確認が必要、運転に慣れるまでは慎重な運転を心掛ける |
| おすすめ会社 | ソニー損保、チューリッヒ保険など |
はな初心者さんは運転に慣れるまではしっかり補償の保険に入っておくと安心だよね
あお慣れてきたら内容を見直して、不要と感じたものを削っていけばいいんだしね♪
これらはあくまで一例です。
あなた自身のライフスタイルや運転状況に合わせて保険を選んで、安心・安全なカーライフを送ってくださいね♪
まずは、複数社の見積もりを比較検討することから始めてみましょう。
一括見積もりは無料でできるので、あなたにピッタリのお得な保険を見つけられちゃいますよ♪
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まとめ
自動車保険の選び方について、この記事では、自分にぴったりの保険を見つけるための3つのステップ、保険のギモン解決、ライフスタイル別のおすすめプランをご紹介しました。
この記事の重要なポイントをおさらいします。
この記事のポイント
- 自分に合った保険を選ぶための3ステップ
- 保険の種類と補償内容の確認
- ライフスタイルに合わせたプランの選択
あなたも自動車保険の一括見積もりを試して、安心でお得な保険を見つけて、快適なカーライフを送ってくださいね♪
あおあなたにピッタリの自動車保険を選んで、安心とお得をゲットしちゃいましょう♪
はな定期的に見直すことも忘れずにね！
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